在許多大銀行看來，微型企業(yè)、個(gè)體工商戶的資信狀況，擔(dān)保條件根本不符合信貸準(zhǔn)入條件，更不用說規(guī)范的財(cái)務(wù)管理、真實(shí)的會(huì)計(jì)報(bào)表，給它們貸款，風(fēng)險(xiǎn)肯定大得不得了，開展微貸業(yè)務(wù)無疑是在刀尖上跳舞。但德昌信用社微貸業(yè)務(wù)部卻沒有退縮，除了發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位上的自信外，更多的是依賴成熟的操作流程和內(nèi)控技術(shù)。

自2013年初開始籌備微貸項(xiàng)目至2013年11月31日德昌信用社微貸業(yè)務(wù)部正式成立，伴隨著領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與支持，德昌微貸部實(shí)現(xiàn)了自主管理，本土化發(fā)展的模式。截止2015年9月，累計(jì)發(fā)放貸款金額14000萬元左右；現(xiàn)貸款余額仍有10369.99萬元。德昌信用社微貸業(yè)務(wù)相對(duì)而言是一個(gè)獨(dú)立的項(xiàng)目，運(yùn)作初期，在四川省農(nóng)村信用社專家團(tuán)隊(duì)的指導(dǎo)下，逐步建立了一套微貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，從客戶經(jīng)理招聘培訓(xùn)、客戶營(yíng)銷，到貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理等都實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。除了建立貸前調(diào)查準(zhǔn)備制度，強(qiáng)調(diào)到戶調(diào)查，重點(diǎn)關(guān)注和分析貸款目的、客戶還款意愿和還款能力等軟信息外，在還款方式上，堅(jiān)持實(shí)行分期還款方式，以及時(shí)監(jiān)督客戶償債能力和還款表現(xiàn)，從而有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在貸款審批時(shí)采用標(biāo)準(zhǔn)化貸審會(huì)模式，按標(biāo)準(zhǔn)流程對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息核實(shí)、合規(guī)決策，在貸款管理上，嚴(yán)格實(shí)施持續(xù)性監(jiān)控，規(guī)定放款15天后必須進(jìn)行貸款用途檢查，按月進(jìn)行貸后監(jiān)控。

重點(diǎn)扶持小微企業(yè)，全面推廣微貸業(yè)務(wù)，新戰(zhàn)略贏得新機(jī)遇，小項(xiàng)目成就大品牌，希望與挑戰(zhàn)并存，效益與風(fēng)險(xiǎn)同在。而對(duì)于久受資金緊缺之苦的小商戶、小企業(yè)主來說，微貸業(yè)務(wù)或許會(huì)真的成為他們企業(yè)的催化劑，使他們的企業(yè)早日成長(zhǎng)壯大，轉(zhuǎn)型升級(jí)。